Hondaドリーム店でバイク買う時、バイクローンはどれがお得？ ドリーム店提携？ ネットバンク？ 信用金庫？ ＪＡバンク？ 一体どれがお得なのか全然わからーん！！
こんにちは！＠Andyです。
トリポーアールを勢い余って予約してきましたが、お金がありません。 なのでこれから作ります!!
イメージとしては150諭吉をリアルでお支払い。残り150諭吉をハンコ一本で調達のイメージです。 （ハンコ付く勇気が大切。）
記事の目次
トリポーアール(SC82)の資金繰りイメージ
| 車両本体価格（SPモデル） | ￥2,700,000 |
| 消費税 | ￥270,000 |
| 納車整備、登録手数料など | ￥30,000 |
| 合計 | ￥3,000,000 |
大雑把に300万円ほどの資金が必用になりそうです。 正規店でバイクを購入した事ないんだけど納車費用って５万円くらい？ ご存じの方がいらっしゃればコメント欄で教えてくださいm(__)m
取り合えず今回はキリの良いところで300万円と仮定してシミュレーションしていきます。
増車して暫くしたらSC59を売る予定なので、そのお金でスリップオンサイレンサー入れたいなぁ～♪♪ あとはETCも付けてもらおう!! あとサービスマニュアルも一緒に買わないとだね♪(*'▽')
来年は「MOTO-ACE-R&D」という会社を興す(名称は仮)、太陽光発電所のオーナーになるイベントを予定しています。 もちろんお金は無いので引っ張ってくるしかないのですが、その時手元の現金が多い方が融資審査に対して有利に働きます。（手元現金が多い方が審査が通りやすい）
来年の融資や総返済額を勘案しながら計画を立てていきます。
ディラーローンと銀行ローンの違い
新車で購入する場合はHondaドリーム店でしか購入できません。 なので必然的に「ディーラーローン＝Hondaファイナンスと契約」となります。
| ドリーム店ローン | 銀行ローン | |
| 金利 | 3.5％ | 1.5～5.5％ |
| 手続きの手間 | 簡単＆おまかせ | 全て自分 |
| 所有権 | Hondaファイナンス | 自分 |
| 審査 | やや緩め | やや厳しめ |
| 融資条件 | 緩い | 厳しい（給与振込等） |
| 対象 | バイク本体 | バイク本体+カスタムパーツ代OK |
やっぱり何と言っても金利が最も大きな差である事は間違いありませんね。
3.5％の金利を取る代わりに比較的審査が緩い。 1.5％など低金利で借りるには信用調査が必用。
消費者金融など成人なら誰でも貸すよ～！的なローンは15％とかですからね。
Anydとしては絶対に低金利じゃなきゃイヤなので手間が掛かっても銀行系のカーローン（バイクOK）を選択します。
あと新車状態からがっつりカスタムしたい!! って人は銀行系のカーローン一択です。 低金利で借りられるので支払い総額も安くなります。
例えばバイク用品店でカスタムホイールを購入する際は、信販会社のショッピングローンを使う事になります。 免許証コピーをFAXして30分も待てば審査結果が出てOKなら融資してもらえます。
がスピーディな審査な分、どうしても金利が高くなります。 支払い回数にもよりますが、24回払いだとざっと10％の金利です。 同じ買い物なら銀行のカーローンにカスタム費を追加した金額で融資を引っ張った方が圧倒的にお得である事は間違いありません。
もしカスタムをショッピングローンで支払うのなら、各洋品店が〇〇回払いまでの金利は当店負担キャンペーン!! を利用するのがおすすめです。
銀行系カーローンは縛りが多い！
低金利のカーローンは地方銀行系が最も強いです。 2019/11/22現在では神奈川銀行が1.250％、三重銀行が1.50％程度です。
しかし最低金利で借りるには
- 担当営業区域に居住のこと
- 住宅ローン契約を結んでいること
- 現預金100万円以上のこと
- ネット口座も同時開設のこと
など銀行によって様々な条件（縛り）が設定されています。
なので愛知県に住民票のあるAndyは、神奈川銀行でカーローンを組む事すらできないんです。 （神奈川県民羨ましい～！）
で、特に大きいのは「住宅ローン」ですよね。 住宅ローンを違う銀行と契約していたらもう最優遇金利にはなりません・・・涙
逆に言うと「地銀で住宅ローンを組んでいるなら、同じ地銀でカーローンを組むのが最善の方法」と言ってほぼ間違い無い。 ※債務超過とかダメです。
みずほ銀行、MUFG、りそななど大手は金利がディーラーより高いので論外ですね。 取扱いはありますがカーローンを組むメリットは何もありません。
愛知県のカーローン金利比較
じゃぁ、愛知県の地銀の金利情勢はどうなっているのか調べた結果がコチラ↓↓
| 銀行 | 金利 |
| 岡崎信用金庫 | 1.680％ （リピート1.470％） |
| 碧海信用金庫 | 1.680％ （リピート1.500％） |
| SBI住信 | 1.775％ |
| JA愛知 | 1.950％ |
| 名古屋銀行 | 2.300％ |
愛知県在住なら、岡崎信用金庫で住宅ローンを組んでいるパターンが最も低金利でバイク購入資金を引っ張れます。
残念ながらAndyは住信SBIネット銀行でローンを組んでいるので、岡信の最低優遇金利を使えません・・・涙
Andyが住信SBIネット銀行でカーローンを組む場合、金利は1.775％となるようです。
よって金利1.775％の住信SBIネット銀行でトリ男（SC82）購入資金を調達する事にしまーす!!
（※まだ岡信も諦めてないけど）
バイクローン返済シミュレーション
下記３パターンで比較してみました。
- 返済期間：3、5、7年
- 金利：1.775％（変動金利）
- 金融機関：住信SBIネット銀行
- ボーナス返済無し
※リンク→ ローン支払いシミレーションサイト
頭金0円（300万ローン）
| 3年 | 5年 | 7年 | |
| 毎月の返済額 | ￥85,633 | ￥52,289 | ￥38,055 |
| 総支払額 | ￥3,082,788 | ￥3,137,340 | ￥3,196,620 |
| 利息 | ￥82,788 | ￥137,340 | ￥196,620 |
7年ローンでも月４万円の固定費となるのはかなりの痛手・・・。 やっぱAndyの財力ではフルローンはキツイ・・。
頭金100万円（200万ローン）
| 3年 | 5年 | 7年 | |
| 毎月の返済額 | ￥57,089 | ￥34,859 | ￥25,337 |
| 総支払額 | ￥2,055,204 | ￥2,091,540 | ￥2,128,308 |
| 利息 | ￥55,204 | ￥91,540 | ￥128,308 |
７年ローンでやっと３万円を割り込む支払いで現実味アリ。 ７年もいいんだけど、クルマの買換えを考えると５年に収めておきたい気分。
頭金150万円（150万ローン）
| 3年 | 5年 | 7年 | |
| 毎月の返済額 | ￥42,817 | ￥26,144 | ￥19,003 |
| 総支払額 | ￥1,541,412 | ￥1,568,640 | ￥1,596,252 |
| 利息 | ￥41,412 | ￥68,640 | ￥96,252 |
５年返済で３万円を割り込む事ができ、一番現実的な数字になりました。 でも手元に50万がのこらないな・・・。
ローン支払いシミュレーションまとめ
- 月々の支払額は3万円以下
- ボーナス払い無し
- 返済期間は最長7年
- 金利は2.0％以下
- 繰上げ返済手数料無料＆楽
自分の条件に当てはめると「頭金100万×７年」、「頭金150万×５年」の二者択一ですね。 利息の差は￥59,668円なのでこれは無視しても良いレベル。
将来、バイク＆クルマを買うタイミングが必ず来る事を見越して住宅ローンはボーナス払い無しで組んでいます。
ネット銀行はスマホから手数料無しで簡単に繰り上げ返済ができるので、「頭金100万×７年」に設定して繰上げ返済＆短縮が自分にとってはBESTかも。
頭金少なくして手元に残った現金を増やす。→その分を投資に回して資産を築いた方が利子より利回りが増え、結果回収できると思っています。
お金持ちなら迷わず一発キャッシュどーーーーん!!
で買えばいいんでしょうけど、お金ないので無い頭をフル回転させて錬金術を編み出さないと・・・( ;∀;)
SC59を2013年に新車で購入して丁度７年経つし、次も最低５年は間違いなく乗る（ってか買えない）のでやっぱローン期間は５～７年の間だなぁ～。
トリポーアールの購入を検討しているライダーの背中を後押しできたら嬉しいです(*'▽') 押されて沼に落ちたら一緒に泥遊びしまショ♡
Let's Fun! Ride! Run!
Andy
あ、そうそう新車のバイクは窃盗犯にとって「300万の現金」と同じですからね～！ 盗まれるとローンだけが残ります。 必ず効果的なバイク盗難対策もお忘れなく～！
